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Home Depot luta contra taxas de cartão de crédito 'abusivas' com o sistema PayPal

O Home Depot diz que o lançamento de um sistema de pagamento na loja PayPal para 1.976 lojas dos EUA em março geralmente foi um sucesso, embora observe que o sistema ainda é responsável por uma porcentagem muito pequena do total de transações.

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O varejista implantou o sistema em parte para evitar o que chama de taxas bancárias 'abusivas' para transações com cartão de crédito.



Os clientes da Home Depot podem usar o PayPal simplesmente digitando seu número de celular e um PIN de conta específico do PayPal em um terminal na loja. Um recibo da compra é enviado para a conta PayPal online do cliente, que pode ser acessada de um telefone celular.



O PayPal está oferecendo aos titulares de contas um cartão com tarja magnética que pode ser passado e lido da mesma forma que os cartões de crédito. Até o momento, no entanto, mais de 90% dos clientes usam o número do celular e PIN para pagar, disse a Home Depot.

O sistema PayPal é 'rápido, seguro e conveniente - tudo a um custo de transação mais baixo', disse o porta-voz da Home Depot, Stephen Holmes. 'Há anos afirmamos que é preciso haver mais concorrência ... para reduzir as práticas abusivas de preços nas taxas de intercâmbio' cobradas pelos bancos emissores de Visa, MasterCard e outros cartões de crédito.



Na verdade, os varejistas por décadas reclamaram e até entraram com ações judiciais pelo que chamam de taxas onerosas cobradas pelos bancos aos comerciantes para transações com cartão de crédito e débito. As taxas geralmente variam de 1,5% a 12% de uma transação, dependendo do tamanho de uma loja ou rede de varejo, de acordo com analistas.

As taxas são impostas pelos diversos bancos em todo o país que fornecem o crédito a seus clientes. As empresas de cartão de crédito configuram principalmente sistemas de TI e de processamento para os cartões em nome dos bancos.

“Os varejistas estão tão frustrados com essas taxas”, disse Avivah Litan, analista do Gartner. '[As taxas] continuam subindo, embora o volume de transações tenha aumentado. Os preços devem, teoricamente, diminuir à medida que o volume aumenta. '



Litan acredita que o PayPal e outras formas de pagamentos móveis serão uma tecnologia inovadora que proporcionará uma reforma silenciosa para a economia da indústria de cartão de crédito.

O PayPal ainda protege seus pagamentos com cartões de crédito e débito emitidos por bancos, mas também incentiva seus clientes a completar suas contas diretamente de suas contas poupança e correntes para que os clientes mantenham um saldo em dinheiro com o PayPal em vez de com um banco tradicional, Litan observou .

'Acho que empresas como o PayPal vão comer muito da fatia do mercado de pagamento móvel dos EUA. Os bancos têm motivos para se preocupar ', disse Litan.

De forma semelhante, o Google Wallet do Google, o consórcio de pagamento móvel ISIS de três operadoras sem fio e até mesmo a App Store da Apple poderiam começar a encorajar os clientes a usar telefones celulares para cobrar compras que seriam pagas a operadoras sem fio ou diretamente ao Google ou Apple, disseram analistas. .

De fato, as operadoras de telefonia móvel, Google e Apple podem se tornar quase bancos que cobram dos varejistas taxas de transação mais baixas do que os bancos, ao mesmo tempo que oferecem aos clientes maior comodidade, disseram os analistas. Litan previu que a mudança ocorrerá gradualmente e será significativa no longo prazo.

“Acho que as empresas de cartão vão perder pelo menos 15% do mercado potencial para essas alternativas móveis nos próximos dois a cinco anos”, disse ela. 'Em 10 anos, os pagamentos móveis sem cartão de crédito, eu acho, representarão cerca de 25% do total de pagamentos móveis.'

Litan disse que a mudança já está bem encaminhada, com alternativas de cartão de crédito como PayPal agora em uso em grandes redes varejistas como The Home Depot, Abercrombie & Fitch e Joseph A. Bank.

Litan também citou a tecnologia disruptiva desenvolvida por Quadrado , que vende leitores de cartão do tamanho de um selo que podem ser conectados a um dispositivo móvel para processar uma transação. A tecnologia foi um sucesso com cerca de 1 milhão de pequenos varejistas, como artistas em feiras de artesanato, disse ela, observando que o fornecedor cobra desses usuários apenas 2,75% por furto para todos os principais cartões de crédito.

A Square ainda depende do sistema tradicional de cartão de crédito e dos próprios cartões, mas a empresa negociou taxas mais baixas com os bancos para tornar a nova tecnologia atraente, disse Litan.

As taxas de transação de crédito mais tradicionais podem ser muito mais altas, com as pequenas empresas pagando até 12%, disse ela. Essas taxas altas são o motivo pelo qual algumas pequenas empresas, como cabeleireiros independentes, não permitem que seus clientes usem cartões de crédito ou débito, observou ela.

A Home Depot espera ver os benefícios dos pagamentos em lojas do PayPal ao longo do tempo.

'Isso ainda é muito novo, então o PayPal ainda representa uma porcentagem muito pequena de nossas transações de pagamento em geral, mas acreditamos que tem o potencial de causar um impacto maior com o tempo', disse Holmes.

Ele não divulgou a taxa de intercâmbio média da Home Depot paga aos bancos ou as taxas que o PayPal paga.

Por sua vez, o PayPal, de propriedade do eBay, viu um grande aumento em suas transações de comércio móvel, prevendo em janeiro que seu volume de pagamento móvel para 2012 chegará a US $ 10 bilhões, ante US $ 4 bilhões em 2011, que estava muito acima de sua previsão original de US $ 1,5 bilhões naquele ano.

Um ponto positivo na implantação do PayPal na Home Depot foi a facilidade com que os terminais e sistemas de pagamento foram integrados à infraestrutura de TI da Home Depot, disse Holmes, observando que os funcionários do PayPal e da Home Depot trabalharam cooperativamente no projeto.

'Ambas as nossas equipes de TI fizeram um trabalho fantástico nisso', disse ele. 'É tecnologia, então haverá problemas para corrigir, mas ficamos muito satisfeitos com os testes e a implementação. Como desenvolvemos isso juntos, a implementação ocorreu sem problemas para uma solução inicial. Na verdade, nosso piloto só funcionou por algumas semanas antes de expandirmos para todas as 1.976 lojas. '

Matt Hamblen abrange dispositivos móveis e sem fio, smartphones e outros dispositivos portáteis e redes sem fio para Mundo de computador . Siga Matt no Twitter em @matthamblen ou assine o feed RSS de Matt. Seu endereço de e-mail é mhamblen@computerworld.com .